华图2014银行业从业资格考试教材讲义、真题、预测三合一公司信贷（2014年最新版）((附上机模拟考试系统光盘) 电子书 pdf 百度云 下载 epub 2025 免费 mobi 在线

　　银行业从业资格考试的科目分为基础科目和专业科目，基础科目为《公共基础》；专业科目包括《公司信贷》《风险管理》《个人贷款》和《个人理财》。基础科目为必考科目，专业科目可以自选。考试日期由银行业协会每年统一确定，全部实行网上报名，并采用无纸化考试的考核方式。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者结合*考试大纲共同编写了《银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。

《华图·2014银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一：公司信贷（第2版）》试题在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。每套试卷知识点涵盖全面，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的*化。同时，随书附赠上机模考光盘，帮助考生体验考试环境。

第一章公司信贷概述

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节公司信贷基础

第二节公司信贷的基本原理

第三节公司信贷管理

本章预测试题

参考答案及解析

第二章公司信贷营销

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节目标市场分析

第二节营销策略

第三节营销管理

本章预测试题

参考答案及解析

第三章贷款申请受理和贷前调查

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节借款人

第二节贷款申请受理

第三节贷前调查

第四节贷前调查报告内容要求

本章预测试题

参考答案及解析

第四章贷款环境风险分析

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节国家与地区分析

第二节行业分析

本章预测试题

参考答案及解析

第五章借款需求分析

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节概述

第二节借款需求分析的内容

第三节借款需求与负债结构

本章预测试题

参考答案及解析

第六章客户分析

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节客户品质分析

第二节客户财务分析

第三节客户信用评级

本章预测试题

参考答案及解析

第七章贷款项目评估

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节概述

第二节项目非财务分析

第三节项目财务分析

本章预测试题

参考答案及解析

第八章贷款担保

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节贷款担保概述

第二节贷款保证

第三节贷款抵押

第四节贷款质押

本章预测试题

参考答案及解析

第九章贷款审批

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节贷款审批原则

第二节贷款审查事项及审批要素

第三节授信额度

本章预测试题

参考答案及解析

第十章贷款合同与发放支付

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节贷款合同与管理

第二节贷款的发放

第三节贷款支付

本章预测试题

参考答案及解析

第十一章贷后管理

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节对借款人的贷后监控

第二节担保管理

第三节风险预警

第四节信贷业务到期处理

第五节档案管理

本章预测试题

参考答案及解析

第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节贷款风险分类概述

第二节贷款风险分类方法

第三节贷款损失准备金的计提

本章预测试题

参考答案及解析

第十三章不良贷款管理

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节概述

第二节不良贷款的处置方式

本章预测试题

参考答案及解析

附录一

《公司信贷》重要公式汇总

附录二

新大纲增改知识点强化训练题

参考答案及解析

附录三

2013年6月银行从业人员资格认证考试——公司信贷真题

参考答案及解析

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　　（二）贷款重组的方式

　　目前，商业银行的贷款重组主要有六种方式，包括变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。

　　1.变更担保条件

　　例如：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。

　　2.调整还款期限

　　主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。延长还款期限要注意遵守银行监管当局的有关规定。

　　3.调整利率

　　主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，从而减轻企业的付息成本。调低利率也要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定。

　　4.借款企业变更

　　主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到第三方。在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务。

　　5.债务转为资本

　　债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。但债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。

　　6.以资抵债

　　（1）以资抵债的条件及抵债资产的范围

　　其一，债务人以资抵债的条件。

　　①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；

　　②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；

　　③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。

　　其二，抵债资产的范围。

　　①动产：包括机器设备、交通运输开具、借款人的原材料、产成品、半成品等；

　　②不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等；

　　③无形资产：包括专利权、著作权、期权等；

　　④有价证券：包括股票和债券等；

　　⑤其他有效资产。

　　下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以实现的资产。

　　（2）抵债资产的接收

　　商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产（以下简称抵债资产）后，要按以下原则确定其价值：借、贷双方的协商议定价值；借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值。

　　商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：

　　①抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。

　　②抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金。

　　③抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金。

　　④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理。

　　⑤抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

　　（3）抵债资产管理

　　其一，抵债资产的管理原则。

　　抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

　　其二，抵债资产的保管。

　　银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。

　　银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

　　其三，抵债资产的处置。

　　抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日的2年；动产应自取得日1年内予以处置。

　　拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标位置、打包出售、委托销售等方式变现。

　　其四，监督检查。

　　银行在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理：涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任：

　　①截留抵债资产经营处置收入的；

　　②擅自动用抵债资产的；

　　③未经批准收取、处置抵债资产的；

　　④恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的；

　　⑤玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的；

　　⑥擅自将抵债资产转为自用资产的。

　　其五，考核。

　　建立抵债资产处理考核制度，考核年度抵债资产的变现成果可以用以下两个指标进行考核。

　　①抵债资产年处置率

　　抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）一年内待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）×100%

　　②抵债资产变现率

　　抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值已处理抵债资产总价（原列账的计价价值）×100%

　　【真题13—6】（2012年单项选择题）目前商业银行的贷款重组方式不包括（）。

　　A.变更担保条件

　　B.企业兼并

　　C.借款企业变更

　　D.调整还款期限或利率

　　【答案】B

　　【名师详解】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

　　……

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前言

中国银行业从业人员资格认证简称CCBP。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试的认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。

随着银行业从业资格考试制度日趋成熟，参加考试的人数逐年增多，并且已经全部采用无纸化考试形式。针对这一新特点，华图特邀知名专家、学者共同编写了《银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一》丛书，帮助考生提高复习效率，顺利过关。本套丛书有以下5方面的特点：

一、精选历年真题，把握考试动态

本套丛书收录了2013年的考试真题，并配有专家精确解析，帮助考生通过真题把握考试的重点，了解考试的难度及题型、题量，确保考生在复习的过程中做到有的放矢，科学备考。

二、图形记忆帮助考生抓住要点，更具条理化

银行业从业资格考试全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题，具有题量大、单题分值小的特点，需要记忆的知识点非常多。为此，我们的图书专门设置了知识框架图，帮助考生掌握知识脉络，提高备考效率。

三、内容翔实，知识全面

本套丛书中，命题研究中心专家结合最新修订的考试大纲，对考点内容做了精确讲解，有利于帮助考生深入透彻地理解考点内容，并在理解的基础上记忆，达到最好的复习效果。

四、“本章预测试题”帮助考生巩固所学知识

书中每一章后面都配置了预测试题，帮助考生边记边练，通过练习巩固所学知识。同时，预测试题中的重要知识点都是根据历年真题和最新的考试大纲精选的，具有很强的预见性与前瞻性，能够帮助考生掌握复习的方向，提高应试成效。

五、随书附赠上机模考光盘，帮助考生体验考试环境

当前市面上的此类图书均没有配送光盘，不能满足无纸化考试的需要，为此，本套图书独家随书附赠了上机模考光盘，随机组题、上机答题，帮助考生体验上机考试氛围，以应对、解决机考中可能遇到的问题。

由于编者水平有限，书中难免有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

编委会

2013年7月

书籍介绍

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