华图2014银行业从业资格考试教材讲义、真题、预测三合一公共基础（2014年最新版）(附上机模拟考试系统光盘) 电子书 pdf 百度云 下载 epub 2025 免费 mobi 在线

　二、监管机构（★★★）

　1.历史沿革与监管对象

　①中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4月。

　②《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　2.监管职责

　依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

　依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

　对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

　依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

　对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。

　3.监管理念、目标和标准

　（1）监管理念

　在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

　（2）监管目标

　《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。”

　具体监管目标：

　①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；

　②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；

　③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；

　④努力减少银行业金融犯罪；维护金融稳定。

　（3）监管标准

　中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括：

　①促进金融稳定和金融创新共同发展；

　②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

　③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

　④鼓励公平竞争、反对无序竞争；

　⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

　⑥高效、节约地使用一切监管资源。

　（4）监管方法

　遵循“准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

　4.监管措施

　市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。

　【真题1-2】（2012年单项选择题）我国银行业的监管机构是()。

　A. 中国人民银行

　B. 中国银监会

　C. 中国银行协会

　D. 财政部

　【答案】 B

　【名师详解】 中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。

　三、自律组织（★）

　1.我国的银行业自律组织

　中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

　2.协会宗旨

　中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　3.会员单位

　截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

　4.组织机构

　①中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成；

　②会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作；

　③理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；

　④常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成；

　⑤目前，协会的16个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、银行卡专业委会员、金融租赁专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。

　第二节银行业金融机构

　一、国家开发银行及政策性银行（★★★）

　1.三家政策性银行

　①国家开发银行，1994年3月成立。主要任务是贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的“瓶颈”制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设；向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展“瓶颈”领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。

　②中国进出口银行，1994年4月成立。主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

　③中国农业发展银行，1994年11月成立。主要任务是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　2.政策性银行改革

　2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。

第一章中国银行体系概况

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节中央银行、监管机构与自律组织

第二节银行业金融机构

本章预测试题

参考答案及解析

第二章银行经营环境

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节经济环境

第二节金融环境

本章预测试题

参考答案及解析

第三章银行主要业务

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节负债业务

第二节资产业务

第三节中间业务

本章预测试题

参考答案及解析

第四章银行管理

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节公司治理

第二节资本管理

第三节风险管理

第四节内部控制

第五节合规管理

第六节金融创新

本章预测试题

参考答案及解析

第五章银行业监管及反洗钱法律规定

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节《中国人民银行法》相关规定

第二节《银行业监督管理法》相关规定

第三节违反有关法律规定的法律责任

第四节反洗钱法律制度

本章预测试题

参考答案及解析

第六章银行主要业务法律规定

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节存款业务法律规定

第二节授信业务法律规定

第三节银行业务禁止性规定

第四节银行业务限制性规定

本章预测试题

参考答案及解析

第七章民商事法律基本规定

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节民事权利主体

第二节民事法律行为和代理

第三节担保法律制度

第四节公司法律制度

第五节票据法律制度

第六节合同法律制度

本章预测试题

参考答案及解析

第八章金融犯罪及刑事责任

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节金融犯罪概述

第二节破坏金融管理秩序罪

第三节金融诈骗罪

第四节银行业相关职务犯罪

本章预测试题

参考答案及解析

第九章概述及银行业从业基本准则

本章知识框架图

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节《银行业从业人员职业操守》概述

第二节银行从业基本准则

本章预测试题

参考答案及解析

第十章银行业从业人员职业操守的相关规定

本章基本架构

2013新教材变化

本章知识点精讲

第一节银行业从业人员与客户

第二节银行业从业人员与同事

第三节银行业从业人员与所在机构

第四节银行业从业人员与同业人员

第五节银行业从业人员与监管者

本章预测试题

参考答案及解析

附录一

重要公式汇总

附录二

新大纲增改知识点强化训练题

参考答案及解析

附录三

2013年6月银行从业人员资格认证考试——公共基础真题

参考答案及解析

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　　二、监管机构

　　1.历史沿革与监管对象

　　①中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4月。

　　②《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　2.监管职责

　　依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

　　依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

　　对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

　　依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

　　对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。

　　3.监管理念、目标和标准

　　（1）监管理念

　　在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

　　（2）监管目标

　　《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。”

　　具体监管目标：

　　①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；

　　②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；

　　③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；

　　④努力减少银行业金融犯罪；维护金融稳定。

　　（3）监管标准

　　中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括：

　　①促进金融稳定和金融创新共同发展；

　　②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

　　③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

　　④鼓励公平竞争、反对无序竞争；

　　⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

　　⑥高效、节约地使用一切监管资源。

　　（4）监管方法

　　遵循“准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

　　4.监管措施

　　市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。

　　【真题1-2】（2012年单项选择题）我国银行业的监管机构是（）。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国银行协会

　　D.财政部

　　【答案】B

　　【名师详解】中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。

　　三、自律组织

　　1.我国的银行业自律组织

　　中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

　　2.协会宗旨

　　中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　3.会员单位

　　截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

　　4.组织机构

　　①中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成；

　　②会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作；

　　③理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；

　　④常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成；

　　⑤目前，协会的16个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、银行卡专业委会员、金融租赁专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。

　　第二节银行业金融机构

　　一、国家开发银行及政策性银行

　　1.三家政策性银行

　　①国家开发银行，1994年3月成立。主要任务是贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的“瓶颈”制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设；向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展“瓶颈”领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。

　　②中国进出口银行，1994年4月成立。主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

　　③中国农业发展银行，1994年11月成立。主要任务是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　2.政策性银行改革

　　2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。

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前言

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　　由于编者水平有限，书中难免有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

　　编委会

　　2013年7月