银行初级职业资格考试中公2018银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库 电子书 pdf 百度云 下载 epub 2025 免费 mobi 在线

《中公版·2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》内容设置了“本章考情分析”“本章考点精讲”“本章归类题库”等版块，实现学练结合。每章的写作顺序为：“本章考情分析”→“本章考点精讲”→“本章归类题库”等几个部分。

其中，“本章考情分析”总结了整章知识点根据考试大纲要求的需要掌握的程度；“本章考点精讲”是本书的主体，将每一个知识点详细讲解，同时穿插“难点点拨”“备考提示”“典型真题”等内容，分析知识点的重点难点，帮助考生进行归纳总结，使考生加深理解，方便记忆。

通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

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部分经济金融基础

章经济基础知识

本章考情分析

本章考点精讲

节宏观经济分析

考点一宏观经济发展目标

考点二经济周期

考点三经济结构

第二节行业经济发展分析

考点四我国的行业分类

考点五行业分析的基本内容

第三节区域经济发展分析

考点六区域发展条件分析

考点七区域经济分析

考点八区域发展分析

本章归类题库

参考答案及解析

第二章金融基础知识

本章考情分析

本章考点精讲

节货币基础知识

考点一货币本质与职能

考点二货币需求与货币供给

考点三通货膨胀与通货紧缩

第二节货币政策

考点四货币政策的目标

考点五一般性货币政策工具

考点六货币政策传导机制

第三节利息与利率

考点七利息与利率的概念

考点八利息率的主要种类

考点九我国利率市场化

第四节外汇与汇率

考点十外汇与汇率的基本内容

考点十一汇率变动的影响因素

考点十二人民币国际化与外汇管理体制改革

本章归类题库

参考答案及解析

第三章金融市场

本章考情分析

本章考点精讲

节金融市场概述

考点一金融市场的内容及特点

考点二金融市场的分类

第二节金融工具

考点三金融工具的特点及种类

第三节货币市场和资本市场

考点四货币市场

考点五资本市场

第四节我国金融市场的组织体系

考点六我国金融市场的组织体系

本章归类题库

参考答案及解析

第四章银行体系

本章考情分析

本章考点精讲

节银行的起源与发展

考点一商业银行的产生与发展

考点二中央银行的产生与发展

第二节我国银行的分类与职能

考点三我国银行业的分类与职能

本章归类题库

参考答案及解析

第二部分银行业务

第五章负债业务

本章考情分析

本章考点精讲

节存款业务

考点一存款业务分类

考点二个人存款业务

考点三单位存款业务和人民币同业存款

考点四外币存款业务

第二节非存款业务

考点五借款业务

本章归类题库

参考答案及解析

第六章资产业务

本章考情分析

本章考点精讲

节贷款业务

考点一贷款业务的品种及特点

考点二贷款业务的操作规则

考点三贷款质量分类与不良贷款管理

第二节表外资产业务

考点四表外资产业务的品种、内容及特征

本章归类题库

参考答案及解析

第七章中间业务

本章考情分析

本章考点精讲

节中间业务概述

考点一中间业务概述

第二节支付结算业务

考点二支付结算业务

考点三清算业务

第三节代理业务

考点四代理业务概述

第四节托管业务

考点五托管业务概述

第五节咨询顾问业务

考点六咨询顾问业务概述

第六节银行卡业务

考点七银行卡业务概述

本章归类题库

参考答案及解析

第八章理财业务

本章考情分析

本章考点精讲

节理财业务

考点一理财业务概述

第二节理财产品

考点二理财产品分类与销售管理

本章归类题库

参考答案及解析

第三部分银行管理

第九章银行管理基础

本章考情分析

本章考点精讲

节商业银行的组织架构

考点一商业银行组织架构的内涵

考点二西方商业银行的组织架构

考点三我国商业银行的组织架构及其发展趋势

第二节银行管理的基本指标

考点四银行管理的基本指标及计算方法

本章归类题库

参考答案及解析

第十章公司治理、内部控制与合规管理

本章考情分析

本章考点精讲

节公司治理

考点一银行公司治理概述

第二节内部控制

考点二内部控制

第三节合规管理

考点三合规管理

本章归类题库

参考答案及解析

第十一章商业银行资产负债管理

本章考情分析

本章考点精讲

考点一资产负债管理的对象

考点二资产负债管理的内容

考点三资产负债管理的策略

本章归类题库

参考答案及解析

第十二章资本管理

本章考情分析

本章考点精讲

节资本管理概述

考点一资本的种类及作用

第二节银行业资本监管

考点二巴塞尔资本协议

考点三我国银行业资本监管

本章归类题库

参考答案及解析

第十三章风险管理

本章考情分析

本章考点精讲

节风险管理概述

考点一风险的定义和分类

考点二风险管理的组织架构

考点三风险管理的主要流程

第二节风险管理的分类及管控

考点四信用风险的分类和管控手段

考点五市场风险的分类和管控手段

考点六操作风险的分类和管控手段

考点七流动性风险的分类和管控手段

本章归类题库

参考答案及解析

第四部分银行从业法律基础

第十四章银行基本法律法规

本章考情分析

本章考点精讲

节中国人民银行法

考点一中国人民银行的法定职责与业务

考点二人民币

考点三中国人民银行的直接检查监督权

考点四中国人民银行的建议检查监督权

考点五中国人民银行在特定情况下的检查监督权

第二节银行业监督管理法

考点六银行业监督管理法的适用范围

考点七银行业监督管理机构的监督管理职责

考点八银行业监督管理机构的监督管理措施

第三节商业银行法

考点九商业银行法律地位与经营原则

考点十商业银行组织机构

考点十一存款及其办理原则

考点十二存款业务的基本法律规则

考点十三对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序

考点十四存款利率和存款准备金管理原则

考点十五贷款业务规则

考点十六银行业务管理规定

考点十七商业银行的接管

第四节反洗钱法

考点十八洗钱的概念、过程及方式

考点十九反洗钱的监管机构及职责

考点二十商业银行的反洗钱义务

本章归类题库

参考答案及解析

第十五章民事法律制度

本章考情分析

本章考点精讲

节民法

考点一民法概述

考点二民事主体

考点三民事法律行为

考点四代理

第二节物权法和担保法

考点五物权基本法律制度

考点六担保法律制度概述

考点七物权法

考点八抵押

考点九质押

考点十保证

考点十一留置

考点十二定金

第三节合同法

考点十三合同的订立

考点十四合同的生效

考点十五合同的履行

考点十六合同的变更

考点十七合同的转让

考点十八合同权利义务的概括转移

考点十九合同的终止

考点二十违约责任

第四节婚姻法和继承法

考点二十一婚姻法

考点二十二继承法

本章归类题库

参考答案及解析

第十六章商事法律制度

本章考情分析

本章考点精讲

节公司法律制度

考点一公司的分类

考点二公司的设立、组织机构及终止制度

第二节信托法律制度

考点三信托的设立

考点四信托财产的性质

考点五信托的变更与终止

第三节票据法律制度

考点六票据的概念、特征和功能

考点七票据行为

考点八票据权利和票据丧失的补救措施

本章归类题库

参考答案及解析

第十七章刑事法律制度

本章考情分析

本章考点精讲

节刑法概述

考点一刑法

考点二犯罪

考点三刑罚

第二节金融犯罪及刑事责任

考点四金融犯罪概述

考点五破坏金融管理秩序罪

考点六金融诈骗罪

考点七银行业相关职务犯罪

本章归类题库

参考答案及解析

第五部分银行监管与自律

第十八章银行监管体制

本章考情分析

本章考点精讲

节银行监管概述

考点一银行监管起源与演变

第二节我国的银行监管概述

考点二我国的银行监管框架

本章归类题库

参考答案及解析

第十九章银行自律与市场约束

本章考情分析

本章考点精讲

节我国银行自律组织

考点一中国银行业协会

第二节职业操守

考点二职业操守的宗旨和适用范围

考点三银行业从业准则

考点四从业人员与客户间的职业操守

考点五从业人员与同事间的职业操守

考点六从业人员与机构间的职业操守

考点七从业人员与监管者间的职业操守

本章归类题库

参考答案及解析

中公教育·全国分部一览表358

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章经济基础知识

　　节宏观经济分析

　　宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。

　　宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值（GDP）、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　表1－1宏观经济发展目标及其衡量指标

　　（续表）

　　在衡量通货膨胀时，使用多的物价稳定的指标是（）。

　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数

　　C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值

　　【答案】A。解析：物价稳定的常用指标包括：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数（CPI）使用多。

　　【2017·单选】国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是（）。

　　A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

　　B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利

　　C.国际收支差额好处于一个相对合理的范围

　　D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

　　【答案】C。解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，也无巨额的国际收支盈余。

　　经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致；如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

　　当出现经济的严重衰退或大幅货币贬值时，往往容易引发金融危机。金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

　　经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

　　1．产业结构

　　国民经济可分为产业、第二产业和第三产业。产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除产业、第二产业以外的其他行业。

　　第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

　　2．消费投资结构

　　从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。值得注意的是，私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。

　　随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，经济全球化趋势愈加明显。经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。

　　从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

　　A．私人消费B．政府消费

　　C．固定资本形成D．存货增加

　　【答案】C。解析：私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。在GDP的构成中消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。

　　第二节行业经济发展分析

　　行业是指从事相同性质经济活动的所有单位的集合。行业分析主要是对行业发展状况和发展水平的分析。

　　《国民经济行业分类》国家标准于1984年首次发布，分别于1994年和2002年进行修订，2011年第三次修订。新《国民经济行业分类》把我国行业分成以下各类：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。

　　1.行业的市场结构特征分析

　　根据行业市场结构的不同可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。

　　表1－2不同市场结构的行业定义及特点

　　注意不同市场结构的区别以及各自的代表行业。

　　2.经济周期与行业分析

　　（1）增长型行业。

　　增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务使其经常呈现出增长形态。这类行业在经济高涨时期发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到的影响较小甚至能保持一定的增长势头。例如：生物技术、4D技术等新生的成长型行业。

　　（2）周期型行业。

　　周期型行业的运行状态直接与经济周期相关。在经济繁荣时期，这些行业随之扩张；在经济衰退时期，这些行业也相应低迷。例如：房地产、耐用品制造业等。

　　（3）防守型行业。

　　防守型行业不受经济周期变化的影响，行业的销售收入和利润呈现基本稳定的态势。例如：食品业、公用事业等。

　　3.行业生命周期分析

　　行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

　　表1－3行业生命周期的不同阶段

　　4.影响行业兴衰的主要因素

　　影响行业兴衰的因素主要有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。

　　第三节区域经济发展分析

　　表1－4区域发展条件分析

　　区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察评估。对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是建立在经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。对区域产业结构和空间结构的分析，主要通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据。

　　区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也包括经济、社会和生态环境三方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。

　　区域发展分析应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。

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本书根据2017年真题、考试大纲，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。

全书分为了五部分，共计二十二章，内容讲解详尽、深入浅出，其中“本章归类题库”题目顺序按考点划分，便于考生理解、巩固知识点。

本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

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特点三：每章后附有归类题库。